PTZ 2025 : financez enfin la construction de votre maison neuve à taux zéro !

Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires ! À partir du 1er avril, le PTZ 2025 va de nouveau permettre de financer la construction de maisons neuves.

Grâce à cette évolution du dispositif, il sera désormais possible d’obtenir un financement à taux zéro pour votre projet sur tout le territoire français. Vous rêviez d'une habitation sur mesure, mais votre budget semblait un peu juste jusque-là ? C’est le moment ou jamais de préparer votre demande et de profiter de ce coup de pouce du gouvernement !

Qu'est-ce qui change exactement ? Qui peut en bénéficier ? Et surtout, pourquoi cette mesure peut faire toute la différence dans la réussite de votre projet immobilier ? On vous explique tout !

Sommaire

PTZ 2025 : les nouveautés qui entrent en vigueur le 1er avril

Une mesure phare du projet de loi de finances 2025

Intégré à la loi de finances 2025, le nouveau PTZ traduit une volonté claire du gouvernement : soutenir l’accession à la propriété dans un contexte immobilier complexe, et pas seulement en zone tendue.

Les grandes lignes de cette refonte ? Élargir l’accès au PTZ à plus de ménages, à plus de projets, et redynamiser le secteur de la construction de logements en perte de vitesse.

Les primo-accédants et les ménages modestes à moyens sont particulièrement visés par cette nouvelle version.

Et comme une bonne nouvelle n'arrive jamais seule, le dispositif est officiellement prolongé jusqu’en décembre 2027. Pendant cette prolongation, le gouvernement espère voir sortir de terre 25 000 logements supplémentaires. Parmi eux, peut-être le vôtre ?

Un dispositif élargi à tout le territoire français

L’un des premiers changements de cette réforme, c’est la fin de la distinction entre zones dites « tendues » et « détendues ». L'ancien dispositif laissait de côté de nombreux projets situés en zone rurale ou périurbaine. Désormais, le PTZ est étendu partout en France, sans restriction.

Avec cet élargissement géographique, vous pouvez envisager votre nouveau logement où vous le souhaitez : dans un cadre de vie plus paisible, hors des grandes métropoles, ou tout simplement là où le marché immobilier reste accessible financièrement.

Retour du PTZ pour la construction de maisons individuelles

Beaucoup l'attendaient avec impatience : le retour de la construction de maison individuelle dans la liste des projets éligibles au prêt à taux zéro.

Après avoir été exclue du dispositif, la maison neuve revient suite à une forte demande des constructeurs. Ils déploraient, à juste titre, un manque d'aide spécifique pour les constructions neuves. Le précédent PTZ était en effet réservé à l'achat d'un appartement dans un habitat collectif.

À retenir : la mise à jour du PTZ 2025 soutient les projets de maisons individuelles dans toute la France. Une vraie opportunité pour les particuliers qui souhaitent faire construire leur résidence principale, plutôt que d’acheter un bien existant avec travaux.

Rappel : qu’est-ce que le PTZ et à quoi sert-il ?

Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier aidé par l’État, accordé sous conditions de ressources. Sa particularité ? Il est sans intérêts et sans frais de dossier. En d’autres termes, vous ne remboursez que le montant emprunté, pas un euro de plus.

Précision à connaître : ce prêt ne peut pas financer l'intégralité de votre acquisition. Il vient en complément de votre prêt principal accordé par un établissement de crédit.

À ne pas confondre : l’Éco-PTZ sert à financer des travaux de rénovation énergétique dans un logement ancien. Le PTZ vise quant à lui un achat immobilier classique ou une construction neuve.

Êtes-vous éligible au PTZ 2025 ?

Pour bénéficier du PTZ, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

• faire partie de la catégorie des primo-accédants, ou ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années ;

• être de nationalité française, ou justifier d’un titre de séjour valide si vous êtes étranger ;

• utiliser le bien comme résidence principale, c’est-à-dire y vivre au moins 8 mois par an ;

• ne pas dépasser un plafond de ressources, qui varie en fonction de la zone géographique où vous construisez et du nombre de personnes qui composent votre foyer.

À noter : les plafonds de revenus sont fixés par l’État et actualisés chaque année. Ils tiennent compte du revenu fiscal de référence de l’année N-2. 

Quel montant pouvez-vous emprunter avec le PTZ 2025 ?

Un montant maximal jusqu’à 40 % du coût total

Le PTZ n'est pas « juste » un petit coup de pouce. Il peut devenir un véritable levier de financement pour enfin concrétiser votre projet personnel.

En fonction de plusieurs critères (revenus, zone géographique), le nouveau PTZ peut financer jusqu'à 40 % du coût total de votre opération immobilière.

📌 Exemple concret :
Un couple avec un revenu de 45 000 €/an qui fait construire une maison de 220 000 € en zone B2 pourrait emprunter jusqu'à 66 000 € sans intérêts.

Simulation : comment calculer votre PTZ ?

Plusieurs outils existent pour calculer le montant du PTZ. Vos droits dépendent de :

• vos revenus fiscaux de référence (année N-2) ;
• la composition du foyer ;
• la localisation du terrain ;
• le coût total de l'opération.

Le simulateur de l'Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil) permet de calculer votre droit au PTZ en fonction des conditions d'éligibilité.

Des fiches pratiques sont également disponibles sur le site du service public pour connaître les plafonds de revenus à ne pas dépasser.

À faire dès maintenant : avant même de choisir un constructeur, calculez votre montant de PTZ pour définir votre budget global le plus précisément possible.

Modalités de remboursement du prêt à taux zéro

En plus de ses conditions avantageuses, le PTZ s'adapte à votre situation. Il prévoit une souplesse de remboursement plus que bienvenue si vous vous lancez dans la construction de votre future maison !

Le remboursement du PTZ 2025 ne peut pas dépasser 25 ans. Il comprend deux durées distinctes :

1. La période de différé : vous ne remboursez rien (ni capital, ni intérêts… Puisqu’il n’y en a pas !).
2. La période de remboursement : vous commencez à rembourser vos mensualités lorsque le différé est terminé.

À noter : le différé de remboursement n'est pas obligatoire. Lorsqu'il est appliqué, il ne peut être inférieur à deux ans.

Bon à savoir : plus vos revenus sont importants, plus votre PTZ doit être remboursé rapidement. À l'inverse, plus vos ressources sont modestes, plus la période de différé peut être longue. Elle peut s'étendre jusqu'à 15 ans.

À quoi sert le différé de remboursement ?

• Il évite de rembourser deux prêts en même temps (idéal si vous payez un loyer pendant le chantier).

• Il lisse les dépenses mensuelles dans le temps. Vous pouvez concentrer vos efforts budgétaires sur les autres prêts bancaires (moins souples) pendant les premières années.

Les avantages concrets du PTZ 2025 pour faire construire votre maison

Vous hésitez encore à vous lancer ? Les nouvelles règles du PTZ 2025 pourraient bien faire pencher la balance ! Pourquoi ? On vous explique !

D'abord, c'est un soutien financier non négligeable ! Avec un montant pouvant atteindre jusqu’à 40 % du projet sans intérêts, le coût du crédit est significativement allégé ! Des économies qui vous permettent soit de concrétiser une envie jusqu'alors irréalisable, soit d'améliorer la qualité des prestations prévues au début.

Autre avantage : la possibilité de différer le remboursement ! C'est une vraie sérénité supplémentaire. En particulier pendant la phase de chantier, quand les frais ont une fâcheuse tendance à s'additionner !

Et enfin, le montant emprunté via un PTZ est souvent perçu comme un quasi-apport personnel par les banques. Il permet de réduire le montant du prêt principal, et donc de faciliter l'accord de financement dans un contexte où les banques sont plus frileuses et sont plus sélectives.

Le conseil Kazimo : vous avez déjà entamé une demande de prêt immobilier récemment ? Le PTZ 2025 est une bonne raison de relancer vos négociations, et d'accéder à la propriété avec des conditions plus avantageuses à la clé.

Plus accessible, plus généreux, plus souple : le nouveau PTZ 2025 est l'opportunité parfaite pour enfin concrétiser vos envies de maison neuve ! Vous débutez votre réflexion ou imaginez déjà vos plans ? Demandez un devis à nos constructeurs partenaires pour préciser votre budget et dessiner la maison qui vous ressemble !